Grant Sabatier nije u mirovini. Ali mogao bi biti da to želi.
Jedan od vodećih glasova i najvećih priča o uspjehu u pokretu FIRE — skraćeno od “financial independence, retire early” ili “financijska neovisnost, prijevremena mirovina” — milijunaš koji je svoje milijune sam stekao, zaradio je dovoljno novca da može udobno živjeti od prihoda od svojih ulaganja u nedogled.
Sabatier svoju situaciju vidi kao krajnji cilj za ljude koji razmišljaju o novcu na način na koji on razmišlja: ne kao o nečemu što vam omogućuje kupnju stvari, već kao o sredstvu koje vam daje više izbora u tome kako želite živjeti. “Sa svakim dolarom koji uštedite, dajete si više slobode i mogućnosti u životu“, rekao je. “Na temelju toga koliko ste uštedjeli i uložili, zapitajte se: ‘Koliko ste mjeseci slobode stekli?’”
Umjesto igranja golfa ili iznajmljivanja ribarskih brodova, Sabatier je proveo život na radnom mjestu od 9 do 5 u onome što on naziva “fazom vođenom misijom”. U svojoj knjizi “Financijska sloboda“, kao i u Tečaju o financijskoj slobodi, internetskom nastavnom planu i programu osobnih financija, Sabatier nudi putokaz za sigurnost novca koji uključuje sedam razina financijske slobode, u rasponu od Jasnoće pa sve do Ogromnog bogatstva.
Polovica zaposlenih Amerikanaca kaže da živi od plaće do plaće, prema nedavnoj anketi MagnifyMoney, koja ih stavlja na razinu 2, samodostatnosti.
Napredovanje kroz razine vjerojatno zahtijeva promjenu vaših financijskih navika i cjelokupnog razmišljanja o novcu, kaže Sabatier.
Sabatierovih 7 razina financijske slobode
Razina 1: Jasnoća
Prvi korak je procjena vaše financijske situacije – koliko novca imate, koliko dugujete i koji su vam ciljevi. “Ne možete stići tamo gdje želite, a da ne znate odakle krećete“, kaže Sabatier.
Razina 2: Samodostatnost
Zatim, poželjet ćete stajati na vlastitim nogama, financijski govoreći. To znači da zaradite dovoljno da pokrijete svoje troškove bez ikakve vanjske pomoći, poput pomoći roditelja.
Na ovoj razini, primjećuje Sabatier, možda živite od plaće do plaće. Ili uzimate zajmove kako biste spojili kraj s krajem.
Razina 3: Predah
Ljudima na razini 3 ostaje novac nakon životnih troškova koji mogu usmjeriti prema ciljevima kao što je izgradnja hitnog fonda i ulaganje za mirovinu.
Pobjeći od razine 2 znači dati si malo financijske slobode. To, Sabatier napominje, ne mora nužno značiti puno veću plaću. Doista, 31% zaposlenih Amerikanaca koji zarađuju više od 100.000 dolara godišnje žive od plaće do plaće, prema MagnifyMoneyju.
“Samo zato što zarađujete mnogo novca ne znači da taj novac zapravo štedite”, kaže Sabatier. “Većina ljudi u SAD živi kroz dugove.”
Razina 4: Stabilnost
Oni koji dosegnu razinu 4 platili su dugove s visokim kamatamaKamata je cijena uporabe tuđih novčanih sredstava. Kamate .... Poput duga na kreditnoj kartici. I sklonili novac u vrijednosti šestomjesečnih troškova života u hitni fond. Izgradnja hitnog fonda pomaže osigurati da vaše financije neće biti izbačene iz kolosijeka zbog neočekivanih okolnosti.
“Na ovoj razini niste zabrinuti ako izgubite posao ili ako se morate preseliti u drugi grad“, kaže Sabatier.
Kad računate koliko biste trebali uštedjeti, razmišljajući o tome kako bi vaša financijska slika mogla izgledati, razmišljajte o hitnim okolnostima, a ne o redovitim, svakodnevnim troškovima, kažu financijski stručnjaci.
“Ako izgubite posao, napravili biste neke promjene. Vjerojatno biste smanjili svoje članstvo u teretani i riješili se svojih pretplata, na primjer,” Christine Benz, direktorica osobnih financija i planiranja mirovine u Morningstaru, rekla je za Grow. “Razmislite o minimumu koji biste trebali za preživjeti.”
Razina 5: Fleksibilnost
Ljudi na razini 5 imaju najmanje dvije godine ušteđenih životnih troškova. S takvim vrstama ušteda, predlaže Sabatier, imate mogućnost razmišljati o svom novcu u smislu vremena koje vam to može kupiti: “Mogli biste uzeti godinu dana odmora od posla ako želite.”
Ne morate nositi sav taj novac u gotovini, napominje Sabatier: To bi mogao biti ukupni iznos s vaših štednih i investicijskih računa. Sve dok možete nekako pristupiti tom novcu, ako vam je potreban, imate fleksibilnost da se, barem privremeno, odvojite od radnog mjeta.
Razina 6: Financijska neovisnost
Ljudi koji su postigli financijsku neovisnost mogu živjeti isključivo od prihoda ostvarenih svojim ulaganjima, prema Sabatierovom konceptu.
“Općenito imate jednu od dvije stvari“, kaže Sabatier. “Ili imate veliku hrpu novca u investicijskom portfelju koji generira kamatu, ili imate nekretnine za iznajmljivanje, a novčani tok od stanarine pokriva vaše životne troškove, ili kombinacija to dvoje.”
Da biste stigli u tu poziciju, morat ćete uložiti visok postotak svog prihoda. To bi od vas moglo zahtijevati da se prebacite na skromniji način života kako biste drastično smanjili troškove života. Slijeđenje ovakvog životnog stila zahtijeva promjenu načina razmišljanja od tradicionalnih paradigmi osobnih financija, kaže Sabatier.
“Ljude se uči da štede 5%, 10%, 15% svojih prihoda, i tada ćete se možda moći umiroviti kada budete imali 65 godina“, kaže on. “Srećom, sve više mladih ljudi počinje shvaćati da ako agresivno štedim i ulažem, mogu raditi manje i imati više kontrole nad svojom budućnošću i sudbinom.”
Razina 7: Obilno bogatstvo
Financijski neovisni ljudi koji žive od prihoda svog portfelja oslanjaju se na “pravilo od 4%” – pravilo umirovljenja koje tvrdi da investitor može sigurno imati prinosPrinos (engl. Yield) se odnosi na zaradu ostvarenu na ulagan... od 4%, prilagođeno inflaciji, iz uravnoteženog portfelja dionica i obveznica svake godine, i da pri tome bude relativno sigurni da će novac nastaviti rasti i da ga neće ponestati.
Iako ekonomisti raspravljaju o tome je li 4% optimalan broj (neki konzervativniji promatrači misle da bi prava brojka mogla biti bliža 3,3%), izračun koji stoji iza toga služi kao osnova za određivanje FIRE broja — iznosa novca koji biste trebali imati da odete u mirovinu i imate godišnji prihod od kojeg bi se moglo udobno živjeti.
Sve više mladih počinje shvaćati da ako agresivno štedim i ulažem, mogu raditi manje i imati više kontrole nad svojom budućnošću i sudbinom.
Dok oni na razini 6 moraju pratiti promjene u svom portfelju kako bi bili sigurni da njihova mirovina još uvijek ide prema planu, oni na razini 7 nemaju takvih briga. “Razina 7 je veliko bogatstvo – imati više novca nego što će vam ikada trebati“, kaže Sabatier. “Ne morate brinuti o novcu i on nije neophodan za vašu svakodnevnu egzistenciju.”
To je razina na kojoj se Sabatier nalazi, a na koju želi i vas dovesti, ako ste voljni promijeniti način razmišljanja oko novca.
“Ako želite da vam život izgleda drugačije, morate donijeti drugačije odluke”, kaže. “Planovi za to su dostupni.”
Izvor: CNBC
