U vrijeme kada inflacijaInflacija je povećanje opće razine cijena u određenom vre... nastavlja rasti posvuda u svijetu, učinak na globalni sektor osiguranja također je neizbježan. Prema istraživanju Instituta za informacije o osiguranju u Velikoj Britaniji, prosječno povećanje troškova zamjenskih dijelova u Europi procjenjuje se na više od 16%, dvostruko više od prosječne stope inflacije u zemljama Europske unije, Velikoj Britaniji i Americi.
Bez obzira na opći rast premija od prosječnih 5-10%, po prvi put u zadnjih pet godina svjedočimo rastu kombiniranog napada u Americi na više od 100%. Ovi statistički podaci samo naglašavaju koliki je izazov sadašnja inflacija, i kako se nositi s isplativošću svojih proizvoda.
Osiguranje-prilagodba
Trenutno nema naznaka da ćemo vidjeti povratak na stare razine cijena, ili u najboljem slučaju prekid rasta na svim razinama. Pa osiguravatelji moraju naći načina da se prilagode.
Ta bi se prilagodba provodila na više razina, kako upravljanjem cijenama premija osiguranja, tako i operativnom otpornošću na svaki mogući ekonomski scenarij koji nas čeka u budućnosti.
Globalni sektor osiguranja nalazi se u nezavidnoj poziciji od razdoblja pandemije pa je nagli rast inflacije još više pridonio nestabilnosti tržišta. Rast cijena prvenstveno je utjecao na rast troškova šteta. Prema određenim istraživanjima, na globalnoj razini cijena autodijelova porasla je za 20%, dok je cijena rabljenih vozila porasla za više od 15%.
U porastu su i troškovi provođenja osiguranja, a zbog rasta troškova i plaća zaposlenika, agenata i zastupnika. Prije svega, izložene su one vrste osiguranja koje imaju duži rok provedbe, gdje su troškovi znatno veći zbog inflacije.
Koje bi pokazatelje osiguravatelji trebali pratiti?
U svrhu boljeg planiranja odgovora na daljnje ekonomske učinke, istraživanja pokazuju da postoje četiri pokazatelja na koje društva prvenstveno trebaju obratiti pozornost:
Opća inflacija
Učinak opće inflacije prvenstveno se ogleda u sklonosti samih potrošača i njihovim navikama. Zbog utjecaja opće inflacije na ponašanje potrošača, cijena premije može biti odlučujuća u odluci hoće li i od koga kupiti uslugu osiguranja. Istraživanja u Velikoj Britaniji, gdje je tržište osiguranja, kao i kultura i svijest potrošača prema osiguranju zaista velika, pokazuju da će više od polovice potrošača zbog inflacije smanjiti svoje izdatke za osiguranje.
Rastući troškovi potraživanja
Jedan od najvažnijih čimbenika za društva, prvenstveno neživotna osiguranja, jest obratiti pažnju na to u kojoj mjeri rast troškova šteta, premašuje opću inflaciju. Utjecaj povećanja cijena šteta može biti različit ovisno o vrsti osiguranja. Lanac distribucije i opskrbe može imati snažan utjecaj na određene proizvode, na primjer vozila i autodijelove. Globalni utjecaji također su imali veliki učinak na cijene roba i energije.
Kako bi kontrolirali rastuće troškove, osiguravajuća društva bi se trebala usredotočiti na produktivnost i učinkovitost obrade šteta. Tako i na poboljšanje korisnosti administrativne mreže, pregovaranja o cijenama i procesa rezervacija, tj. točnost procjene štete.
Rast troškova plaća zaposlenika
Na dinamičnom tržištu rada potrebno je pratiti učinak inflacije i strogo pratiti troškove zaposlenih. Disciplina u balansiranju i upravljanju troškovima zaposlenika je neophodna. Također, tvrtke bi trebale više ulagati u poboljšanje produktivnosti i digitalizaciju. Tako bi pridonijeli sprječavanju daljnjeg naglog rasta ovih troškova.
Rastuće kamatne stope
Porast kamatnih stopa ima i pozitivan i negativan učinak na društva. Za tvrtke s dugoročnim proizvodima, kod kojih su povrat ulaganja, kao i sama strategija, jedan od ključnih elemenata za ostvarivanje dobiti, ovisno o strategiji ulaganja, rast kamatnih stopa može dovesti do pozitivnog povrata plasmana ulaganja. S druge strane, budući da je cilj povećanja kamatnih stopa smanjiti opću potrošnju, to može utjecati i na potražnju za proizvodima osiguranja.
Kako ojačati otpornost na djelovanje inflacije?
Otpornost na učinke inflacije treba uspostaviti na nekoliko razina, od kojih bi najvažnije bile one koje se odnose na prodaju, upravljanje štetama, upravljanje financijama i ljudskim resursima.
Prodaja
Dizajn proizvoda osiguranja, agilnost distribucijskih lanaca ključni su aspekti izgradnje otpornosti na inflaciju. Presudnu ulogu mogu odigrati brzina prilagodbe cijenama, uvid u ponašanje tržišta i konkurencije. Pri čemu kašnjenje u adekvatnoj reakciji može imati negativne posljedice za društvo.
Ovrha potraživanja
Osiguravajuća društva koja uspostave učinkovitost i napredak u upravljanju štetama bit će otpornija na rastuću inflaciju. U tome ključna može biti administracija odgovorna za proces odšteta.
Brzina, učinkovitost, kao i dobro planiranje mogu biti jedan od vodećih čimbenika uštede troškova. Mreža odgovorna za usluge unutar postupka potraživanja. Tako npr. auto-servisi ili razne usluge popravka jedna je od glavnih faktora gdje se mogu postići uštede i učinkovitost kroz poboljšano planiranje i ugovaranje usluga.
Financijsko upravljanje
Najveća uloga i podjednako izazov u upravljanju financijama je uspostava discipline prema troškovima i odljevima novca. Jedinstvena uloga financijskog sektora je balansiranje rasta i profitabilnosti.
Upravljanje troškovima prvenstveno se može uspostaviti u onim vrstama osiguranja kod kojih postoji tendencija samouslužnog pristupa kupnji (npr. putno osiguranje, osiguranje imovine i kasko osiguranje). U ovim vrstama osiguranja klijenti sve više idu prema digitalizaciji i korištenju digitalnih platformi kao jednom od pristupa osiguravateljnim proizvodima. Također, korištenje offshore usluga, prvenstveno tamo gdje se te vrste usluga nalaze u regijama sa stabilnijom slikom inflacije. Može itekako biti još jedno učinkovito rješenje u borbi protiv rasta cijena.
Istodobno, financijski sektor treba uspostaviti što tješnju suradnju s aktuarskim sektorom, kako bi se redefinirao apetit za rizik i ojačala uporaba reosiguranja kao načina ograničenja izloženosti riziku i povećanih troškova.
Ljudski resursi
Nedostatak kvalitetne radne snage kao učinak inflacije također se mora riješiti konkurentnim rješenjem za naknadu radnika kako bi se izbjegli poremećaji i neučinkovitost u svim aktivnostima sektora. Treba imati na umu da konkurentnost na tržištu rada ne proizlazi samo iz plaća. Već treba postojati plan za zadržavanje talenata, kroz jasne definicije napredovanja u karijeri, mentorstvo, profesionalni razvoj i fleksibilnost.
Posrnulo gospodarstvo također donosi prilike
Čak i u problematičnim i uzdrmanim gospodarskim situacijama stvaraju se prilike u svim vrstama industrija. I u osiguranju, tvrtke bi trebale iskoristiti priliku za poboljšanje svojih prodajnih lanaca koji bi doveli do rasta. Kao i za rješavanje čimbenika koji utječu na profitabilnost, što se prvenstveno odnosi na poboljšano upravljanje štetama i troškovima.
Statistike pokazuju da su upravo manje tvrtke okrenute promjenama, unutar svojih politika i poboljšanju fleksibilnosti u pogledu postavljanja premijskih cijena, načina plaćanja i opće kontrole.
U sklopu toga pojavljuju se novi proizvodi, poput osiguranja od cyber napada. Kao posljedica ekonomske i geopolitičke situacije, postoji sve veća sklonost kibernetičkim napadima, što je dodatno utjecalo na svijest i potražnju za ovim proizvodima.
Osim inovacija proizvoda, tvrtke bi također trebale ubrzati tehnološke transformacije, inicijative za poboljšanje operativne učinkovitosti, usklađivanje cijena, upravljanje zahtjevima i poboljšanje korisničkog iskustva. Puni potencijal bi se ostvario korištenjem različitih tehnoloških alata, robotike i umjetne inteligencije te Cloud rješenja.
Zaključak bi bio da se nizom mjera, jasnim strategijama i planiranjem društva mogu uspješno nositi s izazovima koje donosi inflacija. One tvrtke koje ove inicijative podignu na najvišu razinu mogu kapitalizirati previranja globalne ekonomije i iz ove situacije izaći uspješnije, s poslovnim rastom i profitabilnošću.
Izvor: bonitet.com
