Osobne financije stanovništva su trenutno, blago rečeno, pod velikim pritiskom. Porast kamatnih stopa, kao i porast opće razine cijena, izazivaju zabrinutost. Međutim, usprkos ovoj nesigurnoj perspektivi, i dalje je ključno zadržati kontrolu nad svojim financijama radi općeg financijskog blagostanja.
Financijsko blagostanje znači osjećaj sigurnosti i kontrole. To je spoznaja da možete platiti račune danas, nositi se s neočekivanim situacijama i na pravom ste putu za zdravu financijsku budućnost. Ukratko, čini da se osjećate samouvjereno i osnaženo, čak i u vrijeme financijskog pritiska.
Pitanje je kako možemo održati financijsko blagostanje na pravom putu, čak i u ovim teškim vremenima?
Njegovanje mreže podrške štednji
Prema istraživanju društvenih trendova u Velikoj Britaniji, gotovo polovica (46%) odraslih tvrdi da neće moći uštedjeti novac u sljedećih 12 mjeseci.
Podrazumijeva se da je to izazvalo ozbiljnu zabrinutost britanske vlade. Shvatili su da je ljudima potrebno dati ohrabrenje i podršku. Rezultat je formiranje Strategije za financijsko blagostanje Ujedinjenog Kraljevstva. To je 10-godišnji okvir s ciljem pomoći ljudima da maksimalno iskoriste svoj novac i mirovinske planove.
Strategija ističe nekoliko ključnih ciljeva, uključujući pružanje odgovarajućeg financijskog obrazovanja za 2 milijuna više djece i mladih. Istraživanje je identificiralo 11,1 milijun radno sposobnih odraslih osoba s niskim do skromnim prihodima koji ne štede redovito. To je potaknulo stvaranje inicijative Nacija štediša, koja ima za cilj potaknuti više ljudi na naviku redovite štednje do 2030. godine.
Upotreba digitalnih alata za naglašavanje poruke financijske dobrobiti
Digitalne banke posljednjih su godina sve popularnije. U 2022. godini otprilike 203 milijuna ljudi koristi usluge digitalnog bankarstva, a očekuje se da će taj broj dosegnuti 218 milijuna ljudi do 2025. godine.
Digitalno bankarstvo osnažilo je potrošače na razne načine. Korisnicima je omogućio primanje plaća i slanje novca voljenima na siguran, jeftin i brz način. Potrošači mogu jednostavno otvoriti pojedinačne bankovne račune, dajući im slobodu da rade što žele sa svojim novcem.
Alati za praćenje prihoda i rashoda
I najvažnije, većina digitalnih banaka pruža značajke koje pomažu korisnicima da prate svoje prihode i rashode, dajući većem broju ljudi pristup alatima za financijsko upravljanje jednostavnima za korištenje. Upravo te alate treba istaknuti kao važnu pomoć koja pomaže ljudima da uštede. Čak i ako je iznos koji se stavlja na stranu mali. Ovi su alati također važan način preuzimanja kontrole nad njihovim financijama, bilo za plaćanje računa ili prijenos novca. Ti alati uključuju sljedeće:
- Upozorenja – mnoge digitalne banke koriste push obavijesti kako bi upozorile svoje klijente kada je novac potrošen ili stanja postanu niska, dajući potrošačima veću transparentnost o tome kamo ide njihov novac. Potrošači tada mogu prilagoditi svoje navike u skladu s tim.
- Alati za praćenje potrošnje i proračuna – pružanjem redovitih izvješća o potrošnji potrošači mogu vidjeti svoju potrošnju podijeljenu u konkretne kategorije. Neke banke čak dopuštaju korisnicima postavljanje ograničenja za svaku kategoriju, sprječavajući ih da prekorače proračun za određene troškove.
- Automatizirana štednja – s automatiziranom štednjomU ponudama kreditnih institucija postoje različiti oblici i..., potrošači mogu podesiti određeni iznos koji će izdvojiti svaki mjesec, a da o tome ne moraju ni razmišljati.
Doista, alati za financijsko upravljanje koji su prije bili dostupni samo potrošačima putem financijskog planera sada su pakirani u aplikacije, dajući potrošačima veću kontrolu nad time što troše i kako štede.
Pružatelji financijskih usluga trebali bi na ovaj digitalni arsenal gledati kao na veliku prodajnu točku za korisnike. Onu koja će korisnicima pomoći da se osjećaju kao da preuzimaju kontrolu nad svojim financijskim blagostanjem.
Zaključak
Iako je to očigledna poanta, treba naglasiti činjenicu da ljudi mogu uštedjeti samo ako imaju višak novca koji mogu ostaviti sa strane nakon što se podmire svi troškovi. Trenutna ekonomska neizvjesnost sprječava mnoge ljude u tome.
Međutim, pružatelji financijskih usluga – bili oni samo digitalni ili tradicionalni pružatelji koji žele povećati digitalni ulog – trebali bi osigurati da su njihovi klijenti svjesni postojanja ovih važnih digitalnih alata. Čak i ako sada ne mogu uštedjeti novac, moći će koristiti digitalne alate za praćenje svoje potrošnje ili za plaćanje računa.
Važno je da oni preuzimaju kontrolu svojih financija. Oni njima aktivno upravljaju iz dana u dan i postižu osjećaj financijskog blagostanja. Kad budu mogli štedjeti, bit će svjesni tih digitalnih kanala i bit će vjerojatnije da će ih koristiti kako bi stavili nešto novca sa strane. To je dobra vijest za njih, a dobra vijest i za širi sektor financijskih usluga.
Uz revoluciju industrije financijskih usluga neviđenom brzinom, tvrtke koje se još uvijek oslanjaju na temeljne bankarske sustave riskiraju gubitak svoje konkurentske prednosti. Tvrtke koje predvode promjenu prepoznaju da njihove usluge moraju biti brze, mijenjati se kako se industrija i njihovi klijenti razvijaju.
Pružatelji financijskih usluga moraju biti u mogućnosti brzo djelovati, a sustavi digitalnog bankarstva pružaju temelj za procvat ove agilnosti i poticanje korisnika da postignu vitalan osjećaj financijskog blagostanja.
Izvor: fintechmagazine
