Rijetko koji prevarant u povijesti se može pohvaliti da je po njemu neka prevara dobila ime. Charles Ponzi, inteligentni Talijanski doseljenik u SAD je jedan od rijetkih “sretnika” koji je dobio tu čast. Ponzijeva shema je jadna od najjednostavnijih ali u isto vrijeme i jedna od najefikasnijih prevara ikad napravljenih. Vjeruje se da je ona osnova za sve prevare nastale nakon šezdesetih godina prošlog stoljeća. Najzanimljivije da je ova prevara neprevaziđena do današnjih dana.
Kako funkcionira sustav
Shema započinje tako da neki prevarant osnuje ustanovu za prikupljanje depozita (ili banku). Prevarant poziva javnost da deponira novac kod institucije, nudeći velikodušne kamateKamata je cijena uporabe tuđih novčanih sredstava. Kamate .... Kamate se potom isplaćuju iz novca novih deponenata, dok prevarant udobno živi od starih depozita. Za uspjeh ponzieve sheme je bitno da se rasprostrani gdje ima mnogo ljudi. Najbolja reklama je riječ drugih ljudi koja se prenosi od jedne osobe do druge. Upravo je ovakva reklama ključna za razgranavanje posla. Kad se prevarant infiltrira u krugove on ne prestaje da govori o odličnom poslu koji donosi veliku zaradu. Ljudi koji ne znaju puno o piramidalnim sustavima, navedeno vole čuti.
Kada krenu prvi investitori oni obično ulažu manje količine novca. Naravno, sve izgleda suviše dobro i nestvarno da bi bila istina. Investitorima se pruža prilika da ulože novac na mjesec dana kako bi se uvjerili kako sve to izgleda. Naravno, prevaranti očekuju ovakvu vrstu reakcije i ne pokušavaju nagovoriti prve investitore da ulože novac na duži vremenski period. Po isteku perioda od mjesec dana, investitorima se vraća novac koji su uložili uvećan za odgovarajuću kamatu koja je unaprijed dogovorena.
Ponzieva shema – kako je prepoznati
Kako se i Vi ne bi našli u situaciji, pokušat ćemo opisati osnovna obilježja poslovnih modela temeljenih na Ponzievoj shemi. Prije svega zapamtite, da ne postoji nijedan legalan poslovni model koji može garantirati visoke prinose sa bez obzira na ekonomske uvjete na tržištu. Prodavači ovog modela prijevare često pričaju o lagodnomp životu bez puno truda i rizika. Budite uvjereni da takvi poslovni modeli ne postoje. Nemojte vjerovati i ako navedeno čujete kroz medije, jer se upravo ovakvi modeli često reklamiraju. Provjerite posjeduje li institucija koja Vam nudi visok povrat sve licence za obavljanje djelatnosti koju nudi. Najčešće navedene firme nisu adekvatno registrirane i ne posjeduju sve potrebne licence. Pokušajte shvatiti poslovni model ulaganja. Zapamtite, najveći poslovi su jednostavni. Ukoliko su strategije ulaganja tajne ili opisane kao previše složene za objašnjenje, ne investirajte vlastiti novac.Prije bilo kakvog ulaganja uzmite vremena i pročitajte svu dokumentaciju. Ukoliko nemate dovoljno vremena da se upoznate s uvjetima poslovanja ili je dokumentacija tajna, ni pd kojim uvjetima nemojte pristajati na poslovanje.
Bernie Madoff – otac moderne Ponzieve sheme
Bernie Madoff, financijer s Wall Streeta i jedan od najvećih prevaranata u povijesti SAD-a. Žrtve njegovih prevara bili su pojedinci, zaklade, mirovinski i drugi fondovi: od celebrityja tu su se našli i glumci Kevin Bacon, Kyra Sedgwick i John Malkovich, sportaš Sandy Koufax. Neke žrtve izgubile su svu svoju imovinu. Među takvima se našlo i članstvo židovske zajednice koja je Madoffa smatrala velikim filantropom. Banke u Velikoj Britaniji također su bile među onima koji su spušile golem novac, oko milijardu dolara, a bilo je i drugih korporativnih žrtava poput Royal Bank of Scotland, Man Group te japanski Nomura Holdings.
Puno više žrtava Madoff je ovim poslovnim pothvatom ostavio među običnim ljudima nego među krupnim kapitalom: školski učitelji, poljoprivrednici, mehaničari i mnogi drugi izgubili su također ne tako velik, no uglavnom sav svoj novac. Braneći se pred sudom, Madoff je rekao da se, kad je započeo s financijskom piramidalnom shemom devedesetih, nadao da će to raditi samo određeno vrijeme. Izražavao je žaljenje zbog svega što je učinio, ali okrutni sustav nije imao sluha za prevaranta-pokajnika.
