Je li banka prihvatitelj (Acquiring Bank) ili izdavatelj kartice (Issuing Bank) ne ovisi o tome kakva je banka, već od toga gdje se banka nalaze u procesu provođenja transakcije. Pojednostavljeno, banka prihvata je banka na početku transakcije (kod trgovca, na prodajnom mjestu), a banka izdavatelj je banka vlasnika kartice ili potrošača.
Banke mogu i obično imaju obje uloge. Mnoge velike banke, na primjer, izdaju kreditne kartice i nude depozitne račune kao dio svojih osobnih usluga usmjerenih na potrošače (izdavanje), a također pružaju uslugu prihvata kartica kod trgovaca.
Ova dva kraja transakcije temeljni su dio razumijevanja funkcioniranja plaćanja, stoga ih vrijedi malo pobliže pogledati.
Tijek platne transakcije
Kada potrošač “provuče” (iskoristi) karticu ili drugo digitalno sredstvo plaćanja kod trgovca, ta transakcija prvo ide u banku prohvata.
Za veće trgovce ili one koji otvore vlastite trgovačke račune, njihova banka je banka prihvata. U scenarijima u kojima trgovci prihvaćaju plaćanja uz pomoć posrednika plaćanja i stoga nemaju vlastite račune, banka prihvata bit će banka posrednika plaćanja.
U svakom slučaju, banka prihvata pruža usluge koje inače trgovcima omogućuju prihvaćanje kartičnih i općenito digitalnih plaćanja.
Nakon što primi platnu transakciju, banka primatelj (banka prihvata) ju bankovno usmjerava kroz mreže kartica do banke izdavatelja koja je potrošaču (kupcu) izdala karticu. (Ilustracija ispod opisuje kako transakcija teče kroz različite faze.)
Banka izdavateljica izdala je platnu karticu ili na drugi način drži račun s kojeg potrošač povlači sredstva za plaćanje. Kada primi transakciju, pregledava taj korisnički račun kako bi se uvjerila, na primjer, ima li potrošač dovoljno sredstava ili raspoloživog kredita. Ako je tako, onda odobrava transakciju.
Zatim usmjerava transakciju natrag kroz mreže kartica do banke primatelja. Kada se transakcija podmiri, banka primatelj prihvaća kretanje sredstava s računa potrošača u banci izdavatelju na račun trgovca.
Izvor: Infinicept.com
