Prošle dvije godine bile su poprilično teške. Osim što smo se morali suočiti s ograničenjima putovanja, lockdown-ima i strahom da ćemo se razboljeti – mnogi od nas borili su se i sa financijskim poteškoćama. Zapravo, istraživanja sugeriraju da je financijski stres u na vrhuncu svih vremena, što je fenomen koji se objašnjava brojnim zamrzavanjima poslova i otpuštanjima uzrokovanim pandemijom.
Financijski stres može biti uzrokovan nizom stvari: dugovima, neočekivanim troškovima ili prisilom na kupnju koju si ne možemo priuštiti. Bez pravih strategija suočavanja ili podrške, možemo osjećati kako je ovo nemoguće prebroditi. Ali HBR kaže da je moguće.
Ako patite od financijskog stresa, imajte na umu dvije stvari:
- Niste sami i postoji mnogo usluga i ljudi koji vam mogu pomoći.
- Postoje neki isprobani načini da ponovno počnete osjećati kontrolu nad svojim novcem.
1) Proračun, proračun, proračun.
Najlakši način da dovedete svoje financije na pravi put je da napravite detaljan, realan proračun kojeg se možete pridržavati. Ovo može zvučati evidentno, ali za mnoge ljude iskustvo financijskog stresa stvara začarani krug – izbjegavate razmišljati o novcu jer je to stresna tema, što vas onda dodatno uvlači u dugove, što onda uzrokuje još stresa, i tako u nedogled.
Ključ za stvaranje uspješnog proračuna nije postavljanje nerealnih ciljeva o tome koliko ćete uštedjeti i koliko ćete dodatno zaraditi. Umjesto toga, koristite svoj proračun za točno praćenje i opisivanje načina na koji vaše financije funkcioniraju. Imati dobru ideju o tome koliko novca zapravo imate, potrošite i možete uštedjeti prvi je korak prema istinskoj financijskoj slobodi.
Za početak sastavite proračunsku tablicu (možete koristiti Google tablice ili Microsoft Excel). Ispod krajnjeg lijevog retka napišite svoje mjesečne troškove. To bi moglo uključivati stvari poput:
- Ušteda (Ne zaboravite uvijek prvo platiti sebi!)
- HipotekaHipoteka je stvarno pravo na tuđoj stvari koja ovlašćuje .../najam
- Plaćanje automobila
- Auto osiguranje
- Porezi
- Studentski krediti
- Namirnice/Hrana/Ostale potrepštine
- Benzin
- Internet
- Telefon
- Zabava
Zatim s desne strane upišite iznos koji potrošite na svaki od njih i datum dospijeća plaćanja kao podsjetnik. Zbrojite zbroj na dnu kako biste bili sigurni da ne trošite više nego što zarađujete. Provjerite postoje li područja u kojima biste mogli trošiti više ili trošiti manje.
2) Stvorite fond za hitne slučajeve.
Drugi učinkovit način za smanjenje financijskog stresa je početak izgradnje fonda za hitne slučajeve koji nam služi za pokrivanje neočekivanih troškova. Ako se borite a kreditima, a ne zarađujete dovoljno da biste štedjeli novac, stvaranje ogromnog fonda moglo bi se činiti nerealnim. Ali odlaganje 50KM mjesečno brzo će se zbrojiti u lijepu sumu. Kako biste pokrenuli stvari također trebate razmisliti o prodaji neke odjeće, knjiga ili drugih predmeta koje posjedujete, a niste koristili godinama.
Trebali biste nastojati skupiti najmanje 1.000 KM u svom fondu za hitne slučajeve, barem dok ne prestanete vraćati kredit. Kada budete imali dovoljno novca da uštedite još malo, nastojte imati tri do šest mjeseci troškova života u svom fondu (koristite proračun koji ste napravili iznad da biste to izračunali).
Fond za hitne slučajeve može, a vjerojatno i hoće, ublažiti vaš stres na više načina. Ono što je najvažnije, pružit će vam psihološku sigurnost koja vam je potrebna da ostanete smireni u najstresnijim situacijama. Ako se pojave neočekivani troškovi – kao što je popravak vozila ili iznenadno putovanje – imat ćete novca da ih zadovoljite. Kao rezultat toga, izbjeći ćete daljnje zaduživanje i moći ćete zaobići rješenja poput posudbe novca ili nagomilavanja troškova kreditne kartice koje si ne možete priuštiti isplatiti.
3) Budite iskreni prema sebi.
Nakon izrade proračuna i pokretanja fonda za hitne slučajeve, vrijeme je da se suočimo s nekim teškim istinama. Ako ste pogođeni financijskim stresom, vjerojatno ste u dugovima, što znači (a) da trošite više nego što zarađujete ili (b) da se suočavate s dodatnim stresom, poput uzdržavanja članova obitelji ili drugih ljudi u vašem životu.
Dobra vijest je da je danas mnogo lakše zaraditi dodatni prihod nego što je to bilo u prošlosti, ponajviše zbog povećanja mogućnosti online rada. „Freelanceri“ u SAD-u u prosjeku zarađuju oko 50 dolara na sat, što znači da je samo nekoliko dodatnih radnih sati svaki tjedan učinkovit način za mnoge ljude da zarade više novca i smanje svoje dugove. (Web-stranice poput Upwork ili Guru nude mogućnosti za ljude u različitim područjima.)
Međutim, kratkoročno do srednjoročno, lakše je utjecati na vašu potrošnju nego na prihod. Smanjiti troškove znači raditi neke očite stvari – ne obavljati kompulzivne kupnje i preskakati one skupe izlaske s prijateljima. Ali to također uključuje donošenje nekih manje očitih izbora.
Jedan od njih uključuje preseljenje u jeftiniji stan. Ovo može zvučati kao drastična promjena, ali većini ljudi najam je daleko najveći mjesečni trošak – čini gotovo 30% mjesečnih izdataka. Ako si možete priuštiti veliki, jednokratni trošak selidbe, budite uvjereni da će vam život u jeftinijem prostoru tijekom šest mjeseci uštedjeti tisuće maraka.
Isprobajte istu strategiju za druge velike mjesečne troškove.
4) Zatražite pomoć.
Za mnoge ljude, najteža stvar u vezi s financijskim stresom je krivnja i neugodnost koje on uzrokuje. U ovako materijalističkom društvu kao što je naše, može biti teško priznati da niste nevjerojatno bogati, a kamoli da se trudite uravnotežiti svoje dnevne financije.
Prevladavanje ovog straha ključno je za izlazak iz dugova i oslobađanje od stresa. Postoji mnogo usluga koje vam mogu pomoći da vratite kontrolu — od usluga financijskog planiranja i kreditnog savjetovanja do savjetnika za upravljanje dugom. Čak i neke web-lokacije s financijskim sadržajem, koje su uglavnom usmjerene na pomoć u ulaganju novca, daju besplatne savjete o tome kako smanjiti svoj dug i uravnotežiti proračun.
Isplati se odvojiti vrijeme da ozbiljno pogledate ove usluge. Ovdje je prednost — osim profesionalne pomoći i podrške koju mogu pružiti — u tome što njihovim korištenjem skidate teret sa svojih prijatelja i obitelji. Iako biste uvijek trebali biti otvoreni i iskreni o svojim financijama s voljenim osobama, anonimnost profesionalnog savjetnika uklanja dio pritiska koji možete osjećati oko kada problem rješavate sami.
5) Pratite svoj napredak.
Konačno, dolazimo do punog kruga, vraćamo se na strategiju broj jedan. Tijekom cijelog procesa koji smo ovdje opisali, trebali biste gledati na svoj proračun i prilagođavati ga tako da odgovara vašim stvarnim financijama. Kako počnete otplaćivati svoj dug, a vaš financijski stres opada, svakako pratite ovaj napredak.
Znajući koliko novca zapravo imate, umjesto da sjedite u neizvjesnosti, smanjit će razinu stresa i pomoći vam da izgradite pozitivniji odnos s novcem općenito. Možete se čak i nagraditi za svoj trud dajući sebi poticaj. Na primjer, za svakih 200 KM koje uštedite, možda potrošite 20 KM na finu bocu vina.
Sada, počnite!
