Sažetak sustava omotnica pri planiranju potrošnje (osobnog proračuna):
- Sustavom omotnica (kuverti), svoju plaću raspoređujete prema određenim kategorijama stavljajući gotovinu u označene omotnice
- Možete primijeniti digitalni pristup sustavu omotnica uz pomoć aplikacija i proračunskih (excel) tablica.
- Ovaj sustav vam omogućuje da pomno pratite sav svoj raspoloživi novac i potrošnju; Nedostatak je što je potrebno uložiti relativno značajan trud.
Sustav omotnica je metoda proračuna koja vam omogućuje da fizički podijelite svoj mjesečni prihod prema različitim kategorijama potrošnje. Koncept je jednostavan: uzmite nekoliko kuverti, napišite određenu kategoriju troškova na svaku od njih – poput namirnica, stanarine ili povrata kredita – a zatim stavite novac koji planirate potrošiti na te stvari u kuverte.
Tradicionalno, ljudi su koristili sustav kuverti na mjesečnoj bazi, koristeći stvarnu gotovinu i kuverte. U novije vrijeme ljudi su usvojili digitalne metode, uključujući proračunske tablice i aplikacije kao što su Goodbudget.
Kako funkcionira sustav omotnica
Započnite razmišljanjem o vrstama troškova koje imate i razvrstajte ih u kategorije. Ovdje morate odlučiti koliko ćete biti široki ili specifični u tom određivanju kategorija. Možete imati, na primjer, opću omotnicu za “izlazak”, ili posebne omotnice za “filmove”, za “restorani” i omotnicu za “piće”, piše nerdwallet.com
Zatim označite omotnicu za svaku kategoriju i ispunite je iznosom novca koji ste dodijelili za taj trošak. Možete podijeliti svoj novac kako vam odgovara, ali dobro mjesto za početak je proračun 50/30/20. To znači da 50% svog prihoda nakon oporezivanja stavljate na osnovne potrebe kao što su troškovi stanovanja i namirnice, otprilike 30% na želje poput putovanja i izlaske, a najmanje 20% na štednju i otplatu duga.
Recimo da imate plaću 2.000 KM mjesečno. Ovako bi vaš proračun mogao izgledati:
- 1.000 KM u omotnicu(e) za osnovne potrebe.
- 600 KM u omotnicu(e) za vaše želje.
- 400 KM u omotnicu(e) za štednju i otplatu duga.
Kada nešto plaćate, koristite novac samo iz odgovarajuće omotnice. Na primjer, ako odvojite 50 KM u omotnicu s oznakom “kava” i kupite kavu za ponijeti od 2 KM, novac ćete uzeti iz omotnice. To vam ostavlja još 48 KM koje možete potrošiti na kavu u tom mjesecu.
Svoje kuverte možete puniti jednom mjesečno ili nakon što dobijete plaću.
Prednosti sustava omotnica
Korištenje sustava omotnica koji se temelji na gotovini također pomaže u izbjegavanju naknada za prekoračenje i dugova koji se mogu pojaviti s čestim korištenjem debitnih i kreditnih kartica. Fizička podjela novca također vas čini svjesnim koliko točno imate na raspolaganju za potrošiti na određenu stavku, što pomaže u suzbijanju prekomjernog trošenja na impulzivne kupnje.
“Ono što pravi ili uništava vaš proračun su varijabilni troškovi. Npr. slučajni izlasci s prijateljima… Mali troškovi od 2-3 dolara KM. Sve te male stvari se zbrajaju”, kaže jedan financijski stručnjak. “Tu je sustav omotnica vrlo učinkovit. Odmah vam pokazuje koliko novca ide u određene kategorije.”
Vjerojatnije je da će korisnici koji koriste samo gotovinu osjetiti veću povezanost sa svojim novcem. Budući da je gotovina vidljiva, dodirljiva i odmah se fizički odvajate od nje, lakše je biti svjestan koliko trošite – a vjerojatno ćete potrošiti manje nego što biste potrošili s kreditnom karticom, pokazuje nekoliko studija.
Nedostaci sustava
Redoviti odlasci u banku ili na bankomat radi podizanja novca mogu oduzeti mnogo vremena i izložiti vas opasnosti. Nošenje velikih svota gotovine dovodi vas u opasnost od gubitka ili krađe. Također ćete propustiti zaštitu i nagrade koje vam mogu ponuditi kreditne kartice.
Zaštitite svoju ušteđevinu tako što ćete je staviti na štedni račun, po mogućnosti onaj koji plaća dobru kamatu, umjesto da ga držite u omotnici gdje se može lako izgubiti ili ukrasti.
Tko ima koristi od sustava omotnica
Sustav omotnica može pomoći ljudima koji su novi u pravljenju osobnog proračuna i impulzivnim potrošačima. Omogućuje vam postavljanje ciljeva i procjenu koliko trošite i uštedite. Preporučamo ovu metodu ljudima koji žele brzo preuzeti kontrolu nad svojim financijama na praktičan način.
