Petra Hiekelema, predsjednica je Europskog nadzornog tijela za osiguranje i strukovno mirovinsko osiguranje. Na nedavno održanom Odboru za ekonomska i monetarna pitanja Europskog parlamenta dala je presjek rada europskih osiguratelja. Osvrnula se na neka ključna područja rada i načine na koje osiguratelji mogu odgovoriti na buduće izazove.
Europski osiguratelji upravljaju imovinom vrijednom više od 10 bilijuna eura. Samo za poslove životnog osiguranja, u Europi je 2021. sklopljeno više od 97 milijuna novih ugovora, čime je ukupna veličina tržišta životnog osiguranja blizu 660 milijuna ugovora, što iznosi 578 milijardi EUR bruto zaračunatih premija.
Potrošači doživljavaju krizu troškova života
Kako piše Svijet Osiguranja, kada je riječ o mirovinama u Europskom gospodarskom prostoru (EGP) je aktivno više od 150.000 IORP-ova s blizu 60 milijuna članova i korisnika. Ti IORP-ovi upravljaju imovinom vrijednom blizu 3 bilijuna eura. Osiguranje i mirovine temeljni su za dobrobit pojedinaca. Oni pružaju zaštitu od predviđenih – i nepredviđenih – događaja. Daju mir u svijetu rizika. Pružaju sigurnost u starijoj dobi. Oni pružaju sredstva za usmjeravanje sredstava milijuna malih štediša u održiva ulaganja.
Petra Hiekelema je naglasila ključnu ulogu koju europski sektori osiguranja i mirovina igraju u održivosti našeg društva i gospodarstva. I važnu ulogu koju ima EIOPA. Svojim znanjem, stručnošću i podacima EIOPA osigurava da se regulacija i nadzor rade u najboljem interesu društva.
“Nakon ruske ničim izazvane invazije na Ukrajinu, svjedoci smo promjene u narativu. Nalazimo se na gospodarskom raskrižju potaknutom visokom inflacijom i neizvjesnim gospodarskim rastom. Dok je utjecaj na sektore osiguranja i profesionalnih mirovina bio minimalan, sekundarni učinci postaju sve vidljiviji. Potrošači doživljavaju krizu troškova života. Stoga pomno pratimo gospodarsku situaciju te položaj kapitala i likvidnosti osiguravatelja i IORP-ova u EU-u, koristeći sve svoje instrumente da to učinimo”, navodi Petra Hiekelema.
Ostale aktivnosti EIOPA
EIOPA nastavlja i s drugim prioritetima, poput uklanjanja praznina u zaštiti. Tijekom prošle godine promatrali su izloženost osiguratelja fizičkom riziku klimatskih promjena i prilagodbu klimatskim promjenama u neživotnom osiguranju i određivanju cijena. EIOPA provodi istraživanje ponašanja kako bi bolje razumjela prepreke kupnji osiguranja, kao što nastavlja s radom na nadzornoj ploči za prirodne katastrofe, piše Svijet Osiguranja.
Održivost je također ključni čimbenik u mirovinama i EIOPA će uskoro objaviti rezultate stres testa o europskom sektoru profesionalnih mirovina protiv scenarija klimatskih promjena. Nadalje, održivost je jedno od područja kojim će se baviti u pregledu IORP II.
Petra Hiekelema o poticanju zajedničkog pristupa nadzoru
Što se tiče digitalizacije, mnoge inovacije pomoći će u uklanjanju nekih praznina u zaštiti, ali samo ako postoji odgovarajući nadzor. U području otpornosti, cyber osiguranje i provedba Zakona o digitalnoj operativnoj otpornosti ili DORA ostaju prioriteti.
“Poticanje zajedničkog pristupa nadzoru ostaje ključni stup našeg rada. Da bismo to učinili, oslanjamo se na učinkovite nadzorne alate, kao što su platforme za suradnju i naše nedavne nadzorne izjave o isključenjima. U području zaštite potrošača, dopustite mi da istaknem naše nedavno upozorenje u vezi s prodajom proizvoda osiguranja kreditne zaštite, često poznatih kao bankoosiguranje. Uočivši značajne probleme, tražimo od osiguratelja i banaka da ih riješe ili riskiraju suočenje s nadzornim mjerama. Kako bismo odgovorili na buduće izazove, trebali bismo razmotriti važnost propisa, ograničenja nadzora i važnost dobre suradnje. Uvijek sam govorila da kad je riječ o regulaciji, temelji moraju biti ispravni”, rekla je Petra Hielkema.
Prijedlog Komisije za Direktivu o oporavku i sanaciji osiguranja
U kontekstu pregovora o reviziji Solventnosti II, EIOPA je nastavila pružati tehničke podatke i savjete institucijama EU-a. Uvijek će biti slučajeva u kojima osiguratelji propadaju i stoga EIOPA pozdravlja prijedlog Komisije za Direktivu o oporavku i sanaciji osiguranja. Također vjeruju da pitanje jamstvene sheme osiguranja mora ostati na dnevnom redu.
“Što se tiče nove regulative, vidimo sve veću tendenciju horizontalne ili međusektorske regulative – poput Zakona o umjetnoj inteligenciji. U tim slučajevima novo zakonodavstvo treba uzeti u obzir postojeću regulativu, specifičnosti sektora i osigurati dosljednost između postojećih okvira. Baš kao što trebamo revidirati naše regulatorne okvire, trebali bismo revidirati i naš nadzorni alat. Ove smo godine usvojili svoju prvu preporuku o kršenju prava Unije protiv nacionalnog nadležnog tijela zbog netočne primjene prava Unije. Ova preporuka uslijedila je nakon dugotrajnog procesa u kojem smo iscrpili sve opcije dostupne iz naših postojećih nadzornih alata. Slučaj je proslijeđen Komisiji koja je usvojila službeno mišljenje na temelju naše preporuke. Unatoč tome, predugo je trajalo rješavanje ovog slučaja i tijekom tog vremena nismo bili u mogućnosti poduzeti nikakve izravne radnje kako bismo zaštitili interese osiguranika. Stoga bismo trebali razmotriti kako ažurirati naš nadzorni okvir”, pojasnila je Hielkema.
Dobra suradnja je moćni alatom u suočavanju s bilo kojim rizikom. Istaknula je dobru suradnju EIOPA-e s Europskom komisijom i Europskim parlamentom, posebice s članovima Odbora za ekonomska i monetarna pitanja.
