Banke i druge platne institucije odabrane za pilot digitalnog eura same će financirati prilagodbu svojih sustava. Za sudjelovanje neće dobiti naknadu od Eurosustava, a tijekom testiranja neće smjeti naplaćivati pilotne usluge građanima i trgovcima.
Europska središnja banka (ESB) odabrala je 36 pružatelja platnih usluga za pilot planiran u drugoj polovici 2027. godine. Pripreme uključuju povezivanje platnih sustava, provjeru transakcija i prilagodbu postojećih bankovnih računa.
Troškove pripreme snose sudionici pilota
Prema službenim pravilima ESB-a za pilot digitalnog eura, odabrani sudionici sami pokrivaju troškove razvoja, integracije i testiranja. Eurosustav im neće nadoknaditi ulaganja.
Koliko će pojedina institucija potrošiti, ovisit će o postojećoj infrastrukturi i uslugama koje planira ponuditi. ESB nije objavio procjenu troška za svakog od 36 sudionika.
Banke mogu angažirati vanjske tehnološke dobavljače. Međutim, odgovornost za ispunjavanje obveza iz pilota ostaje na instituciji koja sudjeluje u testiranju.
Korištenje zajedničkog tehnološkog rješenja može smanjiti potrebu za vlastitim razvojem, ali ne uklanja troškove povezivanja sustava i nadzora nad dobavljačem. Vlastita tehnologija omogućuje veću kontrolu nad prilagodbama, uz dodatna ulaganja i potrebu za internim stručnjacima.
Što banke moraju pripremiti prije testiranja?
Sudionici ne moraju nužno razviti novu aplikaciju. ESB predviđa mogućnost korištenja zajedničke aplikacije Eurosustava i pojedinih tehničkih komponenti.
Banke ipak moraju povezati svoje sustave s platformom digitalnog eura. Prije testiranja trebaju provjeriti obradu transakcija i proći certifikaciju sustava.
Jedan od zahtjeva odnosi se na povezivanje digitalnog eura s postojećim bankovnim računima.
Ako korisnik nema dovoljno digitalnih eura za plaćanje, sustav može automatski nadopuniti potreban iznos s povezanog računa. Kada stanje premaši dopušteni limit, višak se može vratiti na bankovni račun.
Prema tehničkim zahtjevima ESB-a za pilot, te će se funkcije testirati s računima kod istog pružatelja platnih usluga.
Banke će morati upravljati i likvidnošću
Za namiru plaćanja sudionici će koristiti posebne račune u novcu središnje banke.
Tijekom pilota sredstva će na te račune prenositi i s njih povlačiti ručno. ESB zasad ne predviđa automatsko održavanje unaprijed određenih razina likvidnosti.
To je odvojeno od automatske nadopune korisničkog računa. Banka će morati pratiti sredstva na namirnom računu i osigurati njihovu raspoloživost za obradu transakcija.
Kada korisnik prenese novac s bankovnog računa u beta digitalni euro, odgovarajući iznos prelazi s bilance pružatelja platnih usluga na bilancu Eurosustava.
Koliko bi digitalni euro mogao koštati bankarski sektor?
Prema analizi ESB-a iz listopada 2025., procijenjena ulaganja bankarskog sektora europodručja u moguće šire uvođenje digitalnog eura mogla bi iznositi između 4 i 5,77 milijardi eura tijekom četiri godine.
Taj raspon temelji se na procjenama ulaganja i pretpostavkama o korištenju postojećih sustava, zajedničkih tehničkih rješenja i mogućim uštedama.
Riječ je o procjeni troškova mogućeg šireg uvođenja, a ne o trošku pilota s 36 sudionika.
Mogu li banke nadoknaditi ulaganja?
Budući model naknada još nije konačno utvrđen.
Prema predloženom sustavu, osnovne usluge digitalnog eura bile bi besplatne za građane. Banke i drugi pružatelji platnih usluga mogli bi ostvarivati prihode od određenih usluga trgovcima, uz ograničenja naknada.
Za banke koje već ostvaruju prihode od kartičnih i drugih platnih usluga važno je kako bi digitalni euro promijenio postojeće troškove i naknade.
Korištenje zajedničke infrastrukture moglo bi smanjiti pojedine troškove obrade plaćanja. Međutim, bez konačnih pravila i podataka o korištenju digitalnog eura nije moguće pouzdano procijeniti njegov učinak na profitabilnost banaka.
Sudjelovanje u pilotu može donijeti operativno iskustvo, ali ne jamči budući prihod niti isključuje dodatna ulaganja nakon testiranja.
Pilot ne znači da je digitalni euro već odobren
Prema službenom planu ESB-a, pilot bi trebao početi u drugoj polovici 2027. i trajati 12 mjeseci.
Testirat će se beta verzija digitalnog eura s posebnim pravnim i operativnim pravilima. To još nije konačno izdavanje digitalnog eura.
ESB želi biti tehnički spreman za moguće prvo izdavanje tijekom 2029., pod uvjetom da prethodno bude usvojena potrebna regulativa. Odluka o izdavanju još nije donesena.
O izboru sudionika i planiranom testiranju ranije smo pisali u članku „Digitalni euro ulazi u pilot: ECB odabrao 36 partnera”.
Banka može koristiti aplikaciju Eurosustava ili angažirati vanjskog tehnološkog dobavljača. Time može izbjeći dio vlastitog razvoja, ali i dalje mora povezati sustave, osigurati obradu plaćanja i odgovarati za svoje obveze. Zato pri izboru tehnologije mora računati i na troškove njezina održavanja i nadzora.
Autor: financa.ba
Prilikom preuzimanja obvezno navesti izravni link na članak.
