Bank of America kažnjena je s više od 1,21 milijardu dolara nakon što su američki regulatori utvrdili višegodišnje propuste u sprječavanju pranja novca. Banka nije pravodobno prijavila sumnjive transakcije vrijedne više od pet milijardi dolara. Dio nedostataka nije uklonila ni nakon službenog naloga iz 2024. godine.
Prema američkom Ministarstvu financija, koje je sankcije objavilo 13. listopada, riječ je o trećoj najvećoj kazni u povijesti tog ministarstva za kršenje propisa o sprječavanju pranja novca.
Američka agencija za sprječavanje financijskog kriminala (FinCEN) izrekla je kaznu od 1,2 milijarde dolara. Ured kontrolora valute (OCC) odredio je kaznu od 750 milijuna dolara, ali se taj iznos uračunava u kaznu FinCEN-a. Zasebna nagodba zbog mogućih kršenja međunarodnih sankcija iznosi 11,6 milijuna dolara.
Banka je godinama znala za propuste
Američki regulatori utvrdili su da sustavi Bank of America nisu pravilno nadzirali transakcije čija se ukupna vrijednost mjeri u bilijunima dolara. Zbog nedostataka u nadzoru dio potencijalno sumnjivih aktivnosti nije pravodobno proslijeđen zaposlenicima zaduženima za njihovu provjeru.
U službenom nalazu OCC-a navodi se da je banka godinama bila upoznata s problemima. Regulator joj je još u prosincu 2024. naložio njihovo uklanjanje, no brojne potrebne mjere nisu provedene ni do listopada 2026.
OCC je utvrdio i nedostatke u osposobljavanju zaposlenika odgovornih za sprječavanje pranja novca. Interna revizija nije pravodobno otkrila dugotrajne slabosti koje su poslije identificirali regulatorni nadzornici.
Prema Ministarstvu financija, banka je davala prednost prihodima, dok je umanjivala potrebu za resursima namijenjenima regulatornoj usklađenosti.
Gdje je sustav zapravo zakazao?
Regulatorni nalazi upućuju na dva povezana problema. Dio potencijalno sumnjivih transakcija nije bio prepoznat internim sustavima, dok su druga upozorenja ostajala neobrađena ili su istrage kasnile.
Kada sustav ne prepozna rizičnu transakciju, ona možda nikada neće doći do zaposlenika zaduženog za provjeru. Kada upozorenje postoji, ali se ne istraži na vrijeme, banka može propustiti zakonski rok za prijavu nadležnim tijelima.
U slučaju Bank of America tome se pridružio problem provedbe regulatornih naloga. Nedostaci su bili poznati, ali njihovo otklanjanje nije napredovalo dovoljno brzo da bi zadovoljilo zahtjeve nadzornog tijela.
Slični propusti u bankarskim kontrolama bili su predmet regulatornih postupaka i u Europi. Financa.ba ranije je izvijestila o kazni Barclaysu zbog nedostataka u upravljanju rizicima od pranja novca.
Više od pet milijardi dolara sumnjivih transakcija
FinCEN je utvrdio da Bank of America nije pravodobno prijavila sumnjive transakcije vrijedne više od pet milijardi dolara. Od toga se više od milijardu dolara odnosilo na aktivnosti povezane s rizicima za nacionalnu sigurnost i nezakonito financiranje.
Među njima su bile transakcije koje su mogle biti povezane s kineskim mrežama za pranje novca, prijevarama i pranjem novca kroz trgovinske poslove.
Banka se, prema regulatornim nalazima, previše oslanjala na upite policije i informacije drugih financijskih institucija. Vlastiti sustavi nisu samostalno otkrivali sve aktivnosti koje su zahtijevale dodatnu provjeru.
Zaposlenici zaduženi za regulatornu usklađenost upozoravali su i na moguće veze pojedinih klijenata s prihodima od trgovine narkoticima. Regulator je utvrdio da banka nije pravodobno reagirala na sva takva upozorenja.
Iznos od pet milijardi dolara odnosi se na sumnjive transakcije koje nisu pravodobno prijavljene. To ne znači da je dokazano pranje novca u tom iznosu.
Nagodba zbog 475 mogućih kršenja sankcija
Odvojeni postupak američkog Ureda za kontrolu strane imovine (OFAC) obuhvatio je 475 mogućih kršenja sankcijskih programa.
Prema regulatornim nalazima, pojedina plaćanja prolazila su kroz banke obuhvaćene sankcijama zbog tehničkih i ljudskih pogrešaka. U drugim slučajevima sustavi nisu pravilno prepoznavali osobe na sankcijskim popisima ili ti popisi nisu bili pravodobno ažurirani.
Moguća kršenja odnosila su se na više sankcijskih programa, uključujući one povezane s Rusijom i Iranom.
OFAC je povrede svrstao u kategoriju koja ne obuhvaća najteže slučajeve. Banka je pristala na nagodbu od 11,6 milijuna dolara.
Banka mora provesti neovisnu provjeru
Nagodba obvezuje Bank of America na angažiranje neovisne treće strane koja će pregledati ranije neotkrivene sumnjive aktivnosti i pomoći u njihovom prijavljivanju FinCEN-u.
Provjera će obuhvatiti učinkovitost sustava nadzora transakcija, provjere klijenata i dubinske analize računa stranih financijskih institucija. Ocjenjivat će se i kvaliteta podataka koje banka koristi za otkrivanje mogućeg pranja novca.
Bank of America priopćila je da je već izdvojila znatna sredstva i angažirala velik broj zaposlenika za uklanjanje utvrđenih nedostataka. Prema očitovanju banke koje je prenio BBC, povezani troškovi već su uključeni u njezine tekuće rashode.
Konačan trošak budućih korektivnih mjera zasad nije poznat.
Regulatorni trošak opteretio tromjesečne rezultate
Kazna je utjecala na financijske rezultate Bank of America za treće tromjesečje 2026., objavljene 14. listopada.
Prema službenim rezultatima banke, neto dobit iznosila je 6,9 milijardi dolara, u usporedbi s 8,3 milijarde dolara godinu ranije. To je pad od približno 17 posto.
Dobit po dionici smanjena je s 1,04 na 0,91 dolar. Banka je evidentirala regulatorni trošak od približno 1,2 milijarde dolara, s učinkom od 0,17 dolara po dionici.
Bez tog troška prilagođena dobit iznosila je 8,1 milijardu dolara, odnosno 1,08 dolara po dionici.
Prihodi banke porasli su tri posto, na 30 milijardi dolara, dok je neto kamatni prihod povećan osam posto, na 16,4 milijarde dolara.
Istodobno su prihodi od trgovanja pali pet posto, na 5,1 milijardu dolara. Trgovanje instrumentima s fiksnim prinosom, valutama i robom zabilježilo je pad prihoda od 17 posto.
Slabiji rezultati trgovinskog poslovanja odvojeni su od regulatorne kazne. Unatoč rastu kamatnih prihoda, prilagođena dobit po dionici od 1,08 dolara ostala je ispod očekivanja analitičara od 1,10 dolara.
Autor: financa.ba
Prilikom preuzimanja obvezno navesti izravni link na članak.
