Revolut je počeo nuditi osobne kredite u Velikoj Britaniji, ali namjerava zadržati omjer kredita i depozita blizu šest posto. Digitalna banka time širi poslovanje na britansko tržište potrošačkog kreditiranja, uz plan da dio kreditnog rizika dugoročno prenosi na ulagače.
Prema Reutersu, krediti bez zaloga iznose od 2.000 do 25.000 funti, uz objavljeni raspon kamatnih stopa od 6,9 do 29,3 posto. Ponuda je zasad dostupna odabranoj skupini korisnika. Tijekom sljedećih mjeseci Revolut je planira postupno širiti među svojih približno 14 milijuna britanskih klijenata.
Francesca Carlesi, direktorica britanskog poslovanja Revoluta, izjavila je da kompanija nije postavila cilj za ukupan iznos kredita koje namjerava odobriti u Britaniji. Umjesto unaprijed određenog obujma kreditiranja, najavila je postupno širenje ponude.
Kreditni portfelj porastao 120 posto, ali omjer kredita i depozita ostaje nizak
Revolut već odobrava kredite na drugim tržištima. Prema godišnjem izvješću za 2025., kreditni portfelj grupe povećan je 120 posto, na 2,2 milijarde funti. Uglavnom su ga činili osobni krediti bez zaloga i kreditne kartice, uz početni portfelj stambenih kredita.
Omjer kredita i depozita na kraju godine iznosio je 6,2 posto. Riječ je o pokazatelju cijele Revolut grupe, a ne o rezultatu britanskog kreditnog poslovanja koje je tek pokrenuto.
Kompanija je istodobno 90 posto imovine držala u novcu, novčanim ekvivalentima i ulaganjima riznice. Takva struktura bilance pokazuje da rast kreditnog portfelja zasad nije bitno promijenio način na koji Revolut raspoređuje svoju imovinu.
Carlesi je Reutersu potvrdila da kompanija i nakon širenja kreditne ponude namjerava održavati omjer kredita i depozita blizu šest posto.
Prema analizi financa.ba, takav cilj povezuje mogućnosti daljnjeg kreditiranja s rastom depozitne baze i upravljanjem kreditnim potraživanjima. Ako Revolut želi znatnije povećati kreditni portfelj bez povećanja tog omjera, važna će biti i mogućnost prijenosa dijela kredita izvan bilance.
To je financijska posljedica najavljene politike, a ne zasebna Revolutova projekcija budućeg kreditiranja.
Zašto Revolut planira sekuritizaciju kredita?
Jedan od načina na koji Revolut namjerava upravljati kreditnim rizikom jest sekuritizacija. Carlesi je potvrdila da kompanija dugoročno planira dio kreditnog rizika prenijeti na ulagače.
Sekuritizacijom se kreditna potraživanja mogu objediniti i koristiti kao podloga za izdavanje vrijednosnih papira. Ovisno o strukturi transakcije, banka može prenijeti dio rizika i osloboditi prostor za novo kreditiranje.
Za Revolut bi takav model mogao omogućiti povećanje kreditnog poslovanja bez zadržavanja cjelokupnog rizika odobrenih kredita u vlastitoj bilanci.
Kompanija zasad nije objavila kada namjerava provesti takve transakcije povezane s britanskim kreditiranjem ni koliki bi portfelj njima bio obuhvaćen.
Kamate od 6,9 do 29,3 posto ovise o korisniku
Objavljeni raspon kamatnih stopa pokazuje da će se uvjeti kreditiranja razlikovati među korisnicima. Revolut nije objavio koliki bi udio odobrenih kredita mogao imati najnižu stopu od 6,9 posto.
Prema službenim Revolutovim uputama za britanske osobne kredite, rok otplate iznosi od jedne do pet godina. Kamatna stopaKamate su trošak, odnosno cijena koju plaćate za pozajmlji... i mjesečne rate fiksne su tijekom otplate, a kompanija navodi da ne naplaćuje naknade za kredit.
Iako najniža objavljena stopa može privući korisnike, ona sama po sebi ne pokazuje koliko će Revolutovi krediti biti konkurentni. Za takvu procjenu bili bi potrebni podaci o kamatamaKamata je cijena uporabe tuđih novčanih sredstava. Kamate ... po kojima su krediti stvarno odobreni i njihovoj raspodjeli među korisnicima.
Ti podaci zasad nisu objavljeni.
Revolut ima 14 milijuna britanskih korisnika, ali kreditiranje zahtijeva dodatne provjere
Velika korisnička baza Revolutu otvara mogućnost ponude kredita ljudima koji već koriste njegovu aplikaciju. Ipak, broj korisnika ne govori koliko njih ispunjava uvjete za zaduživanje.
Carlesi je Reutersu potvrdila da Revolut pri procjeni kreditne sposobnosti koristi i podatke vanjskih pružatelja. Kompanija nema jednako dugu povijest kreditiranja i otplate kao tradicionalne banke.
Prema službenim uvjetima prijave, korisnik mora imati godišnji prihod veći od 12.000 funti i Revolutov račun otvoren dulje od 30 dana. Potrebno je zadovoljiti i ostale uvjete prihvatljivosti te proći kreditnu provjeru.
Revolut može zatražiti dodatne dokumente ako ne uspije automatski potvrditi podatke o prihodima.
Za sada nije poznato koliko će od približno 14 milijuna britanskih korisnika podnijeti zahtjev, koliko će zahtjeva biti odobreno ni koliki će biti prosječan iznos kredita.
Britanska bankarska licenca otvorila je put kreditiranju
Revolut je britansku bankarsku licencu s ograničenjima dobio u srpnju 2024. U ožujku 2026. završena je faza pripreme za puno bankarsko poslovanje, nakon što je regulator Prudential Regulation Authority uklonio preostala ograničenja.
Prema službenom objašnjenju Revoluta, Revolut Bank UK Ltd sada posluje kao potpuno licencirana banka pod nadzorom britanskih regulatora PRA i FCA.
Nakon osobnih kredita kompanija planira ponuditi i kreditne kartice. Ulazak na britansko tržište stambenih kredita ostaje dugoročan plan, bez objavljenog datuma početka.
Financa.ba je ranije, na primjeru švicarskog tržišta, u članku „Revolutu više nije dovoljan korisnik. Želi postati njegova glavna banka” analizirala nastojanje kompanije da poveća korištenje računa za primanje plaće i svakodnevne financije.
Britanska ponuda osobnih kredita otvara joj novi izvor prihoda od postojećih korisnika. No koliko će kreditiranje pridonijeti zaradi, zasad nije moguće procijeniti iz objavljenih podataka.
Revolutov kreditni portfelj na razini grupe dosegnuo je 2,2 milijarde funti, ali britansko kreditiranje tek počinje. Kompanija nije objavila koliko kredita namjerava odobriti na tom tržištu ni kada bi mogla početi prenositi dio kreditnog rizika ulagačima.
Autor: financa.ba
Prilikom preuzimanja obvezno navesti izravni link na članak.
