Mastercard kaže da je izgradio vlastiti model generativne umjetne inteligencije kako bi pomogao tisućama banaka u svojoj mreži da otkriju i iskorijene lažne transakcije.
Tvrtka je ekskluzivno za CNBC reklada će njen novi napredni AI model, Decision Intelligence Pro, omogućiti bankama da bolje procijene sumnjive transakcije na svojoj mreži u stvarnom vremenu i utvrde jesu li legitimne ili ne.
Ajay Bhalla, Mastercardov predsjednik poslovne jedinice za kibernetičku i obavještajnu djelatnost, rekao je da je novo AI rješenje vlasnička rekurentna neuronska mreža — temeljni dio generativne umjetne inteligencije — iz Mastercarda koju su od nule izgradili timovi tvrtke za kibernetičku sigurnost i borbu protiv prijevara.
Koristimo modele transformatora koji u osnovi pomažu u dobivanju snage generativne umjetne inteligencije. Sve je napravljeno u kući, imamo sve vrste podataka iz ekosustava. Zbog same prirode posla kojim se bavimo, vidimo sve podatke o transakcijama koji nam dolaze iz ekosustava. U nekim slučajevima, Mastercard se oslanja na otvoreni kod “kad god je to potrebno”, ali većina tehnologije se stvara u kući.
Ajay Bhalla
Vlasnički algoritam Mastercarda trenira se na podacima iz otprilike 125 milijardi transakcija koje godišnje prolaze kroz kartičnu mrežu tvrtke.
Podaci pomažu umjetnoj inteligenciji da razumije odnose između trgovaca i predvidi gdje se odvijaju lažne transakcije, rekao je Mastercard. Kod velikih jezičnih modela kao što su OpenAI-jev GPT-4 i Googleov Gemini fokus je na riječima.
Obrasci prijevare detektirani senzorom topline
Umjesto tekstualnih unosa, Mastercardov algoritam koristi povijest posjeta trgovcu vlasnika kartice kao upit za određivanje je li tvrtka uključena u transakciju mjesto na koje bi kupac vjerojatno otišao.
Algoritam zatim generira putove kroz Mastercardovu mrežu — nešto poput radara koji osjeća toplinu — kako bi pronašao odgovor u obliku rezultata.
Viši rezultat bio bi onaj koji slijedi obrazac uobičajenog ponašanja koje se očekuje od vlasnika kartice. A niži rezultat je izvan tog obrasca. Prema Mastercardu, ovaj se proces odvija u samo 50 milisekundi.
Bhalla je rekao da nova tehnologija odlučivanja o transakcijama tvrtke Mastercard može pomoći financijskim institucijama da poboljšaju stope otkrivanja prijevara u prosjeku za 20%. Međutim, u nekim je slučajevima model doveo do poboljšanja u stopama otkrivanja prijevara od čak 300%.
Mastercard kaže da je u posljednjih pet godina uložio više od 7 milijardi dolara u kibernetičku sigurnost i AI tehnologije. To uključuje brojne akvizicije. Uključujući ugovor iz ožujka 2023. o kupnji švedske tvrtke za kibernetičku sigurnost Baffin Bay Networks.
Konkurent Viza je i sama ulagala u AI. To uključuje i rizični fond od 100 milijuna dolara za generativne AI startupove koje je tvrtka osnovala u listopadu 2023.
Iako je još rano, Mastercard predviđa da će njegov algoritam omogućiti bankama da uštede čak 20%. Eliminirat će velik dio troškova koje bi obično posvetili procjeni nelegitimnih transakcija.
Pravi potencijal Mastercardove tehnologije leži u sposobnosti identificiranja prijevarnih obrazaca. Ali i trendova za predviđanje budućih vrsta prijevara koje trenutno nisu poznate unutar ekosustava plaćanja.
Ljepota Mastercardovog ekosustava je u tome što iz tih transakcija vidimo podatke svih naših klijenata širom svijeta. Što to čini jest da nam pomaže da zapravo uočimo prijevare i obrasce u cijelom ekosustavu na globalnoj razini.
Nekoliko tvrtki u području plaćanja i digitalnog bankarstva nedavno je reklo da će umjetna inteligencija dovesti do velikih promjena u njihovim proizvodima.
