Najveća talijanska banka Intesa Sanpaolo završila je migraciju svojih ključnih informacijskih sustava u cloud, pridruživši se malom krugu europskih banaka koje su uspjele zamijeniti desetljećima staru tehnološku infrastrukturu. Riječ je o projektu koji traje godinama i predstavlja jednu od najsloženijih tehnoloških transformacija u bankarskoj industriji.
Za većinu tradicionalnih banaka upravo su zastarjeli informacijski sustavi jedna od najvećih prepreka digitalnoj transformaciji. Mnoge još rade na tzv. mainframe računalima i složenim IT sustavima koji su nastajali desetljećima, često nakon spajanja i preuzimanja drugih banaka.
Cloud više nije pitanje tehnologije nego konkurentnosti
Premještanje ključnih bankarskih sustava u cloud dugo se smatralo jednim od najvećih izazova financijske industrije. Razlog nije samo veličina projekta nego i činjenica da banke svakodnevno obrađuju milijune transakcija koje moraju biti dostupne bez prekida.
Svaki zastoj može značiti financijski gubitak, regulatorni problem i narušavanje povjerenja klijenata.
Zbog toga su mnoge europske banke godinama modernizirale samo pojedine aplikacije, dok su ključni sustavi ostajali na staroj infrastrukturi.
Isybank je postao poligon za najveću promjenu
Intesa Sanpaolo odabrala je drukčiji pristup.
U sklopu višemilijardnog projekta 2023. godine pokrenula je digitalnu banku Isybank, razvijenu u suradnji s britanskom tehnološkom tvrtkom Thought Machine. Umjesto da odmah mijenja cijeli sustav, banka je kroz Isybank testirala novu cloud arhitekturu i postupno preselila milijune korisnika.
Tek nakon što je model dokazao stabilnost, započela je potpuna migracija ključnih sustava.
Takav pristup znatno je smanjio operativni rizik i omogućio transformaciju bez većih prekida poslovanja.
Samo nekoliko banaka uspjelo je napraviti isti korak
Intesa se ovom odlukom pridružila maloj skupini europskih banaka koje su provele opsežnu migraciju u cloud. Među njima su Danske Bank, Lloyds, HSBC, Santander i BBVA.
To pokazuje koliko je riječ o zahtjevnom projektu. Većina velikih banaka još uvijek posluje na kombinaciji novih i zastarjelih sustava jer potpuna zamjena nosi visoke troškove i velike operativne rizike.
Više od 800 aplikacija preseljeno je u cloud
Migracija je provedena na Google Cloud infrastrukturi smještenoj u podatkovnim centrima talijanskog telekomunikacijskog operatora TIM u Milanu i Torinu.
Više od 800 aplikacija uspješno je preseljeno u cloud, dok je jednak broj aplikacija ugašen u internim podatkovnim centrima banke.
Prema zajedničkom priopćenju Intese, Google Clouda i TIM-a, tijekom projekta prenesene su goleme količine podataka uz visoku razinu sigurnosti, minimalnu latenciju i bez većih operativnih incidenata.
To je možda i najvažniji dio cijelog projekta. Kod ovakvih migracija najveći uspjeh često je upravo činjenica da ih korisnici gotovo i ne primijete.
Zašto je ovo važno za cijeli bankarski sektor?
Europska središnja banka posljednjih godina sve snažnije upozorava da zastarjeli IT sustavi povećavaju operativne i kibernetičke rizike.
Istodobno se tradicionalne banke suočavaju s konkurencijom digitalnih banaka koje su od početka razvijene na cloud infrastrukturi i zbog toga mogu brže uvoditi nove proizvode te učinkovitije upravljati troškovima.
Digitalna transformacija zato više nije pitanje modernizacije IT-a. Postala je pitanje dugoročne konkurentnosti.
Banke više ne ulažu samo u tehnologiju
Završetak ovog projekta pokazuje kako se mijenjaju prioriteti najvećih europskih banaka.
Nekada su najveća ulaganja bila usmjerena u poslovnice i širenje mreže. Danas se konkurentska prednost sve više gradi kroz infrastrukturu koju klijenti uopće ne vide.
Cloud omogućuje brži razvoj novih usluga, niže operativne troškove, veću otpornost sustava i jednostavnije prilagođavanje regulatornim zahtjevima. Upravo zato ovakvi projekti postaju jednako važni kao i razvoj novih financijskih proizvoda.
Intesa Sanpaolo ovim je potezom pokazala da najveća tehnološka transformacija u bankarstvu nije razvoj umjetne inteligencije ili mobilnih aplikacija. Počinje ondje gdje klijenti najrjeđe gledaju – u temeljnoj infrastrukturi na kojoj cijeli bankarski sustav počiva.
