Američko Ministarstvo financija kaznilo je UBS sa 125 milijuna dolara zbog ozbiljnih propusta u sustavu sprječavanja pranja novca. Riječ je o najvećoj kazni koju je američka mreža za suzbijanje financijskog kriminala (FinCEN) ikada izrekla jednom brokerskom društvu zbog kršenja Zakona o bankovnoj tajni.
Kazna se odnosi na UBS Financial Services, američko brokersko i wealth management društvo švicarske banke. Regulator tvrdi da tvrtka nije uspostavila učinkovit sustav za sprječavanje pranja novca. Također nije na odgovarajući način nadzirala devizne transakcije vrijedne više od 10 milijardi dolara.
UBS ponovno kažnjen zbog sličnih propusta
Američke vlasti UBS smatraju ponovljenim prekršiteljem. Banka je još 2018. platila 14,5 milijuna dolara zbog sličnih nepravilnosti te se tada obvezala ukloniti utvrđene nedostatke.
U sklopu nove nagodbe UBS je priznao da nije osigurao odgovarajući nadzor transakcija ni proveo dovoljnu dubinsku provjeru visokorizičnih klijenata.
Ukupni financijski teret veći je od same kazne FinCEN-a. Uključuje i sankcije Komisije za vrijednosne papire (SEC), Komisije za trgovanje robnim terminskim ugovorima (CFTC) te regulatora FINRA-e.
Godinama nisu prepoznali sumnjive transakcije
Regulator je utvrdio da su nepravilnosti trajale od siječnja 2019. do lipnja 2023. godine.
Jedan od najvećih problema bio je sustav za praćenje sumnjivih transakcija. Dio nadzora oslanjao se na Excel tablicu. Zbog pogrešaka u sustavu stotine upozorenja ostale su neobrađene.
Posljedica je bila da banka nije na vrijeme prepoznala niti prijavila niz sumnjivih transakcija klijenata s povećanim rizikom od pranja novca.
Poseban fokus regulatora na ruske klijente
Među primjerima koje navodi FinCEN nalazi se umirovljeni američki državljanin povezan s Rusijom. UBS ga je svrstao u niskorizičnu kategoriju unatoč javno dostupnim informacijama da je godinama savjetovao sankcioniranog ruskog oligarha.
UBS je preko njegovih računa obradio više velikih transakcija prije nego što je podnio prijavu o sumnjivoj aktivnosti i prekinuo poslovni odnos.
Regulator je također utvrdio da je banka omogućila desetke milijuna dolara transakcija ruskom milijarderu za kojeg se navodilo da ima veze s Vladimirom Putinom. Računi su, prema nalazima regulatora, otvoreni bez dovoljno obrazloženja za prihvaćanje tako visokog rizika.
Wealth management pod povećalom
FinCEN smatra da je UBS tijekom širenja poslovanja s upravljanjem imovinom aktivno privlačio vrlo bogate klijente, uključujući osobe čije je bogatstvo dolazilo iz jurisdikcija s povećanim rizikom od nezakonitih financijskih aktivnosti.
U jednom slučaju financijski savjetnik inzistirao je na prihvaćanju ruskog oligarha jer je on već imao oko 1,5 milijardi dolara imovine u povezanoj članici Grupe UBS i nije bio kazneno procesuiran.
Prema ocjeni regulatora, takvo obrazloženje nije bilo dovoljno za upravljanje rizicima pranja novca.
UBS: U međuvremenu smo ojačali sustav
UBS je priopćio da je riječ o naslijeđenom slučaju koji je sada zaključen te da je banka u međuvremenu znatno unaprijedila sustav sprječavanja pranja novca i uskladila ga s vodećim industrijskim standardima.
Američke vlasti, međutim, poručuju da rekordna kazna predstavlja upozorenje svim financijskim institucijama. Posebno onima koje nakon prethodnih sankcija ne provedu obećane korektivne mjere.
