Novac koji danas šaljete s jednog računa na drugi često putuje satima. Ako uplatu izvršite navečer, tijekom vikenda ili praznika, primatelj će sredstva nerijetko vidjeti tek sljedeći radni dan. To bi se uskoro trebalo promijeniti.
Bosna i Hercegovina 20. srpnja pokreće pilot-projekt instant plaćanja temeljen na TIPS Clone rješenju, sustavu koji omogućava prijenos novca u svega nekoliko sekundi, 24 sata dnevno i sedam dana u tjednu.
Riječ je o tehnološkoj promjeni koja na prvi pogled djeluje jednostavno. Međutim, njezin stvarni značaj daleko nadilazi brže bankovne transakcije.
Za financijski sektor, banke, fintechAko želimo nekome na jednostavan način objasniti što je f... kompanije i poduzetnike ovo bi mogao biti jedan od najvažnijih koraka u modernizaciji platnog prometa od uspostave sadašnjeg sustava.
Kraj čekanja na poravnanje
Guvernerka Centralne banke BiH Jasmina Selimović pojasnila je da će građani i tvrtke moći izvršavati novčane transakcije gotovo trenutačno, bez obzira na doba dana ili dan u tjednu.
Danas platni promet funkcionira kroz nekoliko dnevnih ciklusa poravnanja između banaka. To znači da novac često ne stiže na račun primatelja odmah nakon slanja.
Kod instant plaćanja taj se proces skraćuje na nekoliko sekundi.
Praktična korist za građane je očita. Novac poslan prijatelju, članu obitelji ili poslovnom partneru postaje dostupan gotovo odmah. Za poduzeća je učinak još značajniji jer se ubrzava upravljanje likvidnošću i smanjuje potreba za čekanjem priljeva sredstava.
Više od tehnološke nadogradnje
Na prvi pogled može se činiti da je riječ samo o modernijoj verziji postojećeg bankovnog transfera.
Stvarna vrijednost ovakvih sustava nalazi se u mogućnostima koje otvaraju.
Edis Ražanica, direktor Udruženja banaka BiH, za Nezavisne novine ističe da instant plaćanja predstavljaju platformu na kojoj se mogu graditi potpuno novi financijski proizvodi i usluge.
To je iskustvo koje su već prošle zemlje Europske unije.
Nakon uvođenja instant plaćanja ubrzano su se razvijali digitalni novčanici, mobilna plaćanja, napredna rješenja za internetsku trgovinu te usluge koje omogućavaju trenutačno podmirenje obveza između građana i kompanija.
Drugim riječima, najveća vrijednost nije samo u bržem prijenosu novca nego u stvaranju temelja za novu generaciju digitalnih financijskih usluga.
BiH sustiže europske standarde
Posebnu težinu projektu daje činjenica da se temelji na modelu koji koristi Eurosustav.
Potpuna implementacija TIPS rješenja znači da će Bosna i Hercegovina primjenjivati isti koncept instant plaćanja kakav koriste članice Europske unije.
To je važan signal za domaći financijski sektor.
Posljednjih godina BiH intenzivno radi na približavanju europskim financijskim standardima. Pristupanje SEPA području i modernizacija platne infrastrukture dio su istog procesa.
Za banke to znači jednostavnije povezivanje s europskim tržištem. Za građane i poduzeća znači pristup uslugama koje su u velikom dijelu Europe već postale svakodnevica.
Novi prostor za fintech kompanije
Možda najzanimljiviji dio cijele priče krije se izvan tradicionalnog bankarskog sektora.
Ražanica podsjeća da se paralelno priprema i nova regulatorna infrastruktura koja bi na tržište trebala dovesti dodatne pružatelje platnih usluga.
Takve promjene u Europi otvorile su vrata fintech kompanijama koje su razvile nove poslovne modele i povećale konkurenciju na tržištu.
Kada se brza plaćanja spoje s otvorenijim regulatornim okruženjem, nastaje prostor za inovacije koje prije nisu bile moguće.
To može značiti jednostavnija mobilna plaćanja, jeftinije transakcije za trgovce, nove aplikacije za upravljanje osobnim financijama i učinkovitije digitalne usluge za poduzeća.
Zašto je ovo važno za gospodarstvo?
Brzina platnog prometa često se promatra kao tehničko pitanje. U stvarnosti ona izravno utječe na gospodarsku aktivnost.
Što se novac brže kreće kroz sustav, to tvrtke lakše upravljaju novčanim tokom. Brže naplate znače manju potrebu za kratkoročnim financiranjem i niže operativne troškove.
Posebno će koristi imati mala i srednja poduzeća koja su često najosjetljivija na kašnjenja u naplati potraživanja.
Za internetsku trgovinu i digitalne usluge instant plaćanja mogu postati važan alat za povećanje učinkovitosti i poboljšanje korisničkog iskustva.
Početak veće transformacije
Pilot-projekt kreće 20. srpnja, a prema procjenama bankarskog sektora sustav bi do kraja godine ili najkasnije do sredine 2027. mogao postati standard za većinu financijskih institucija u zemlji.
Uvođenje instant plaćanja samo je jedan dio šire promjene koja zahvaća financijski sektor.
Digitalizacija bankarstva više se ne mjeri brojem mobilnih aplikacija ili online usluga. Prava promjena događa se u infrastrukturi koja omogućava da se novac kreće jednako brzo kao informacije.
Upravo zato bankari ovaj projekt nazivaju jednom od najvećih reformi platnog sustava u Bosni i Hercegovini u posljednjih dvadeset godina.
Ako implementacija bude uspješna, građani će dobiti brže i jednostavnije usluge, poduzeća učinkovitije poslovanje, a financijski sustav temelje za novu fazu digitalnog razvoja.
