Usprkos trendu rasta kamatnih stopa kod građana i gospodarstvenika u BiH, potražnja za kreditima još raste. Prema statistici u BiH, najtraženiji krediti su za općtu potrošnju, te stambeni krediti. S krajem veljače u Bosni i Hercegovini je stanovništvu i gospodarstvu ukupan plasman kredita iznosio 22 milijarde konvertibilnih maraka. U odnosu na prethodni mjesec zabilježeno je povećanje od 136,2 milijuna BAM (0,6 posto). Kreditni rast registriran je u sektoru stanovništva za 32,6 milijuna BAM (0,3 odsto). Rast kreditnih financiranja nefinansijskih javnih poduzeća je iznosio 15 milijuna BAM (2,5 odsto), gospodarstva za 105,4 milijuna BAM (1,2 odsto).
Dobro balansiran portfoli
Kreditni portfolio bosansko-hercegovačkog bankarskog tržišta je dobro izbalansiran. Gotovo je podjednako učešće u strukturi između kredita stanovništva i kredita gospodarstvu. 51 posto ukupnog portfelja čine krediti gospodarstvu, a 49 posto stanovništvo.
U analizi strukture kredita kod stanovništva dominiraju keš potrošački krediti. Ova vrsta kredita čini 75 posto portfolio-a. 22 posto od ukupnog portfoli-a kredita stanovništu čine stambeni krediti. Samo tri posto portfolio-a čine krediti za obavljanje djelatnosti.
Krediti gospodarstva imaju puno veću diversifikaciju između velikog broja kategorija. Dominantno mjesto zauzima trgovina na veliko i malo i prerađivačka industrija. Na ovaj sektor se odnosi preko 50 posto kredita gospodarstvu. U pogledu valutne strukture, i gospodarstvo i stanovništvo u BiH se dominantno zadužuju kreditima u domaćoj valuti (KM).
Rast kamata po kreditima
Iz Centralne Banke BIH navode da bankarski sektor nije mogao da ostane imun na globalne trendove i usklađivanje kamataKamata je cijena uporabe tuđih novčanih sredstava. Kamate ... naviše. Troškovi kreditiranja počeli blago rasti u drugoj polovini 2022. godine i na bankarskom tržištu BiH.
Zabilježeni rast kamatnih stopa u drugoj polovini prošle godine nije uticao na iznos novoodobrenih kredita. Rast je nastavljen na obje strane kreditnog portfolio-a. Tržište nisu obesghrabrili nešto nepovoljniji uvjeti zaduživanja. Rast kamatnih stopa zasigurno predstavlja ključni rizik koji će oblikovati trendove kreditnog rasta u narednom periodu.
navode iz Centralne Banke Bosne i Hercegovine
Na pitanje kakve su prognoze o kretanju potražnje za kreditima u narednom periodu iz CBBIH kažu da je glavni faktor koji će uticati na trend rasta kreditnih plasmana visina kamatnih stopa. Cijene kreditiranja su dominantno pod uticajem globalnih ekonomskih kretanja. Prvenstveno je tu inflacijaInflacija je povećanje opće razine cijena u određenom vre... i stanja na međunarodnim financijskim tržištima.
“Naime, rast kamatnih stopa u prethodnoj godini bio je vođen prije svega rastom ključnih kamatnih stopa na međunarodnim tržištima. One su bile posljedica odgovora monetarnih vlasti (ECB i FED) na rastuću inflaciju. Iako rast kamatnih stopa u prethodnoj godini nije bio dovoljno jak da oslabi potražnju za kreditima, ovaj faktor zasigurno predstavlja ključni rizik za naredni period”, ocjenjuju iz CBBIH.
Oni smatraju da, ukoliko globalna inflacija nastavi rasti, moguće je očekivati nove restriktivne mjere međunarodnih monetarnih institucija, što će dodatno povećati kamatne stopeKamate su trošak, odnosno cijena koju plaćate za pozajmlji... na globalnom tržištu, a posljedično i u BiH.
“Prema trenutnim makroekonomskim prognozama, bosansko-hercegovačku ekonomiju u 2023. i 2024. godini očekuje nizak, ali ipak pozitivan realni ekonomski rast. Očekuju se ublaženi inflatorni pritisci u srednjoročnom periodu. U takvom makroekonomskom okruženju sasvim je izvesno očekivati nastavak pozitivnih trendova u pogledu kreditnog rasta. Očekivani porast kamatnih stopa ne bi trebalo prijeći nivo koji bi mogao dovesti do obrta trenda u pogledu kreditne potražnje”, zaključuju iz CBBIH.
I u regiji rast potražnje za kreditima
Kako piše Biznis.rs i u regiji se građani i gospodarstvenici sve više zadužuju. Prema najnovijim podacima Udruženja banaka Srbije, ukupni krediti gospodarstva, poduzetnika i stanovništva na kraju ožujka ove godine iznosili su 55,4 milijardi konvertibilnih maraka, što je 0,4 posto više nego u veljači.
Prema podacima Hrvatske narodne banke (HNB), krediti domaćim sektorima tijekom veljače 2023. godine povećani za 195 milijuna eura ili 0,6 posto (po osnovu transakcija). Uglavnom se radi orasta kreditiranja nefinansijskih poduzeća (124 milijuna eura ili 0,9 odsto). Ističu se djelatnosti građevinarstva i hotelijerstva, kao i gastronomije.
