Federalna Bankarska Agencija (FBA) objavila je izvješće o stanju bankarskog sektora FBiH zaključno sa 30.09.2021. U nastavku donosimo neke od ključnih pokazatelja koje izvješće sadržava:
- Dozvolu za rad ima 15 komercijalnih banaka, 527 organizacionih dijelova i 6.457 zaposlenih, što je za 65 radnika ili 1% manje u odnosu na kraj prethodne godine
- Neto aktivaU Bilanci stanja poduzeća, aktiva (eng. assets) predstavlja... 25,5 milijardi KM, krediti 16,1 milijarda KM, novčana sredstva 7,5 milijardi KM, ulaganja u vrijednosne papire 2 milijarde KM
- Ukupni kapital 3,3 milijarde KM (13,1% pasiveKod izrade bilance stanja poduzeća, pasiva je protuteža ak...), od čega dionički kapital 1,3 milijarde KM, regulatorni kapital 2,8 milijardi KM, osnovni kapital i redovni osnovni kapital 2,7 milijardi KM, dopunski kapital 107,1 milion KM
- Rast kreditnog portfolija od 5,7%, odnosno 2,8% ukoliko bi se isključio rast kratkoročnih izloženosti niskog rizika. Krediti odobreni stanovništvu 7,5 milijardi KM (povećanje za 271,6 miliona KM ili 3,7%), a krediti odobreni pravnim licima 8,6 milijardi KM (povećanje za 605,4 miliona KM ili 7,6%)
- Kreditni portfolio u nivou kreditnog rizika 3 ( NPLBankovni kredit smatra se lošim ako dužnik više od 90 dan... ) 953,4 miliona KM i čini 5,9% ukupnog kreditnog portfolija (smanjenje od 0,5%). Stopa NPL-a za portfolio pravnih lica 5,9%, za sektor stanovništva 6%. Stopa pokrivenosti ECLECL (eng. Expected Credit Losses) predstavlja iznos očekiva... – om 79,9% (pravna lica 78,5%, a stanovništvo 81,5%) i bilježi rast za 2,2 procentna poena
- Depoziti iznose 20,6 milijardi KM (80,8% ukupne pasive), od toga štedni depoziti 10,3 milijarde KM i stopom rasta od 4,3%
- Zabilježeno je povećanje neto aktive (4,5%), kreditnog portfolija (5,7%), novčanih sredstava (1,4%), ulaganja u vrijednosne papire (20,7%), depozita (4,7%) i kapitala (8,5%), dok je zabilježeno smanjenje plasmana drugim bankama (60,7%), fiksne aktive (8%), ostale aktive (11,2%), obaveza po uzetim kreditima (8,7%) i ostalih obaveza (2,8%)
- Likvidnost bankarskog sektora u FBiH je ocijenjena kao zadovoljavajuća i pored negativnih efekata na privredu uzrokovanih pandemijom
- Profitabilnost je u razdoblju 01.01 – 30.09.2021 iznosila 264 miliona KM neto dobit i sve banke su iskazale pozitivan finansijski rezultat
Izvješće pokazuje da je u istom razdoblju prošle godine (2020) bankraski sektor bio snažnije pogođen pandemijom COVID-19, ostvarivši ogroman pad profita u odnosu na 2019 godinu (sa KM 251 miliona na KM 151 milion), pri čemu su u prvih 9 mjeseci 2020 godine 2 banke ostvarile negativan financijski rezultat. Sa profitom od KM 264 mio u prvih 9 mjeseci 2021, i bez banaka sa negativnim financijskim rezultatom, čini se da se sektor oporavlja i nadmašuje po profitabilnosti predpandemijsku 2019 godinu.
Iako su i dobit i ukupni prihod bankarskog sektora rasli, treba primjetiti da se učešće u strukturi ukupnog prihoda mijenja – tako neto kamatni prihod ima trend stagnacije u odnosu na 2020, odnosno pada u odnosu na predpandemijsku 2019 godinu, a da je rast ukupnog prihoda generiran ostalim operativnim prihodima. To se može pripisati stagnaciji u kreditiranju te trendu nižih kamatnih stopa u zadnjim razdobljima.
Dobit na prosječni kapital (ROAE) sektora je na 8,3% i na razini je istog razdoblja u 2019 godini. Sa aspekta, mahom stranih, vlasnika banaka, ovi povrati na kapital su i dalje ispod očekivanja s obzirom na rizik zemlje u kojoj banke posluju.
Efikasnost mjerena CIR pokazateljem (eng. Cost to Income Ratio) je na razini od 55,6%, i pokazuje da banke u prosjeku imaju 56 KM operativnih troškova na 100 KM prihoda. Benchmark ovog pokazatelja u europskoj bankarskoj industriji je oko 50%, tako da je izgledno da će banke, pod pritiskom potrebe da budu efikasnije, nastaviti raditi na povećanju prihoda, uz što manje povećanje ili smanjenje operativnih troškova.
