Dok se velik dio svijeta još uvijek raspravlja o budućnosti kriptovaluta, u Nigeriji je odgovor već stigao iz prakse. Milijuni građana i tisuće malih poduzeća sve češće koriste stablecoine vezane uz američki dolar za slanje novca, međunarodna plaćanja i zaštitu vrijednosti svoje imovine.
Prema podacima Međunarodnog monetarnog fonda (MMF), Nigerija je između srpnja 2023. i lipnja 2024. godine primila oko 59 milijardi dolara kripto priljeva, a čak 60 posto svih stablecoin transakcija u subsaharskoj Africi povezano je upravo s tom zemljom.
To više nije priča o kripto entuzijastima.
To je priča o tome kako tehnologija počinje rješavati konkretne financijske probleme koje tradicionalni sustavi godinama nisu uspjeli učinkovito riješiti.
Zašto Nigerijci sve više koriste stablecoine?
Odgovor je jednostavan: brzina, cijena i stabilnost.
Za milijune ljudi u Nigeriji međunarodna plaćanja predstavljaju svakodnevnu potrebu. Zemlja ima veliku dijasporu, snažan sektor malih poduzetnika i rastuću digitalnu ekonomiju koja sve više posluje preko granica.
Tradicionalni prijenos novca često je spor i skup.
Prema podacima Svjetske banke koje navodi MMF, slanje 200 dolara u subsaharsku Afriku prosječno košta oko 9 posto vrijednosti transakcije, dok je globalni prosjek oko 6 posto.
Stablecoini nude potpuno drugačije iskustvo.
Novac se može poslati gotovo trenutačno putem pametnog telefona, bez složenih procedura i uz znatno niže troškove.
Za male poduzetnike koji kupuju robu iz inozemstva ili freelancere koji primaju uplate od stranih klijenata to predstavlja značajnu konkurentsku prednost.
Digitalni dolar kao zaštita od slabljenja lokalne valute
Postoji još jedan važan razlog zbog kojeg stablecoini dobivaju na popularnosti.
Nigerijska valuta naira posljednjih godina prolazi kroz razdoblja snažnih oscilacija i deprecijacije.
U takvom okruženju građani traže način kako sačuvati kupovnu moć svoje štednje.
Stablecoini vezani uz američki dolar za mnoge su postali digitalna verzija deviznog računa.
Umjesto držanja novca u lokalnoj valuti koja gubi vrijednost, korisnici sredstva pohranjuju u digitalnim tokenima čija je vrijednost vezana uz dolar.
Time stablecoini postaju most između tradicionalnog financijskog sustava i digitalne ekonomije.
Što poslovna zajednica može naučiti iz Nigerije?
Nigerija pokazuje da masovno prihvaćanje financijske tehnologije ne dolazi nužno iz najrazvijenijih gospodarstava.
Naprotiv.
Najbrže inovacije često nastaju tamo gdje postoje najveći problemi koje treba riješiti.
Kada su bankarske usluge skupe, međunarodna plaćanja spora, a lokalna valuta nestabilna, tržište prirodno traži alternativu.
Stablecoini su u Nigeriji postali upravo to.
Nisu zamijenili banke, ali su stvorili učinkovitiji kanal za određene vrste transakcija.
To je važna lekcija za financijski sektor diljem svijeta.
Korisnici rijetko usvajaju novu tehnologiju zato što je tehnološki napredna. Usvajaju je zato što rješava konkretan problem.
Rizici koje središnje banke ne mogu ignorirati
Iako rast stablecoina donosi koristi građanima i poduzećima, MMF upozorava da takav razvoj događaja otvara i ozbiljna pitanja za monetarne vlasti.
Ako sve više ljudi koristi digitalne dolare umjesto domaće valute, središnja banka postupno gubi dio kontrole nad monetarnom politikom.
To znači da postaje teže upravljati inflacijom, kamatnim stopamaKamate su trošak, odnosno cijena koju plaćate za pozajmlji... i količinom novca u gospodarstvu.
Što je veća potražnja za stablecoinima, to je manja potražnja za nairom.
Za zemlju poput Nigerije to predstavlja strateški izazov.
Dodatni problem predstavlja nadzor financijskih tokova.
Kako se transakcije sele na digitalne novčanike i blockchainTermin blockchain jednostavno se može prevesti na hrvatski ... mreže, regulatorima postaje složenije pratiti novac, sprječavati pranje novca i kontrolirati nezakonite financijske aktivnosti.
Je li Nigerija pogled u budućnost financija?
Razvoj događaja u Nigeriji mogao bi biti signal promjena koje će postupno zahvatiti i druga tržišta u razvoju.
Dok središnje banke diljem svijeta istražuju digitalne valute i modernizaciju platnih sustava, građani već danas pronalaze vlastita rješenja.
Zato se pitanje više ne svodi na to hoće li stablecoini postati dio globalnog financijskog sustava.
Pitanje je koliko će brzo njihova uloga rasti.
Nigerija pokazuje da budućnost međunarodnih plaćanja možda neće graditi banke ili države same, nego tehnologije koje korisnicima nude ono što najviše cijene – brzinu, jednostavnost i povjerenje u vrijednost novca.
